消費者金融と金利の関係
○消費者金融と金利
○消費者金融と銀行
○グレーゾーン金利
消費者金融の金利計算
○消費者金融の金利を計算する意味
○消費者金融の金利の計算方法
消費車金融の現状と今後
○消費者金融の金利動向
○消費者金融の展望
消費者金融の展望
消費者金融の現状
消費者金融の金利は、現状では利息制限法の上限を最大値として適用しているところがほとんどっでしょう。
これまで消費者金融では、グレーゾーン金利で収益を上げていたという感じですので、消費者金融自らが金利を引き下げたのですが、これによって、消費者金融の収益は大きな打撃を受けているのが現状です。消費者金融のクリーンなイメージを創るために行ってきたテレビCMも最近ではめっきり減りました。業績予想も大きく下方修正する消費者金融が相次いでおり、採算性を向上させて生残るために店舗の閉鎖やリストラなどを始めました。
消費者金融の今後
消費者金融は前述の通り、グレーゾーン金利問題で大幅な減益となっているのですが、今後はどのようになっていくのでしょうか？
中小の消費者金融が今後淘汰されていく事は十分予想されます。消費者金融同士の吸収・合併が増える可能性もあります。また、消費者金融が金利を低くしたという事は、それだけ消費者金融もリスク管理にシビアになるという事が予想され、貸し出しの審査が今までよりも厳しくなる事も予想されます
消費者金融の金利動向
消費者金融の金利が最近大きく変わりました、消費者金融の金利がいわゆるグレーゾーン金利だった問題で、今後グレーゾーン金利が撤廃される事に決まったからです。これを受けて、消費者金融は金利を利息制限法の上限金利まで下げたのですが、最終的に適用されるであろう金利のである上限金利いっぱいという金利の水準は、消費者金融では今後もしばらくはかわらないと思われますが、各消費者金融同士の競争などの問題もありますので、今後消費者金融の金利がどのように推移して行くのかについては不透明でな部分もあります。
場合によっては、消費者金融間で顧客争奪に陥って、他の消費者金融との差別化を図るために金利を下げるところがでてこないとも限りません。仮に消費者金融の金利にこのような現象が起き始めると、消費者金融の金利には競争原理が働いて、消費者金融の耐力の限界まで金利は下がることになります。場合によっては競争に負けて破綻する消費者金融もでてくるかもしれません。
消費者金融の金利の計算方法
消費者金融の金利を計算する意味と重要性については、【消費者金融の金利を計算する意味】にて『しつこく』説明しましたが、具体的に消費者金融の金利はどのように計算すればよいのでしょうか？
消費者金融の金利の計算と聞くと「面倒だなぁ…」なんて思ってしまうのもしょうがないですね。人生において金利の計算をやった事がある人なんてあまりいないでしょうから。そもそも消費者金融の金利の計算方法自体がわからないっていうのが、ほとんどでしょう。当然私も同じで、消費者金融の金利の計算方法なんて知りません。ではどのようにして消費者金融の金利を計算するのかというと、消費者金融の公式サイトなどで計算してみるのが一番手っ取り早いと思います。
消費者金融の公式サイトなどに、金利計算や金利シュミレーションといったページがあると思いますが、ここで消費者金融の金利や借りる期間などを入力すれば、無料で即計算してくれます。
消費者金融以外の金融機関でも、このように金利の計算ができるサイトは結構あります。
消費者金融の金利を計算する意味
消費者金融でお金を借りる際に金利の計算をした事はありますか？
消費者金融は金利が高いので、他の銀行などの金融機関からお金を借りる場合よりも、金利の計算はきっちり行っておく必要があります。
消費者金融でお金を借りようとする人の中に多重債務者の方がいますが、このような方は、最初に消費者金融からお金を借りる場合に、金利の計算をしていないケースがほとんどだそうです。つまり、消費者金融の金利は非常に高いので、いざ返済の段階になってみると、金利部分の返済がネックになって、払いきれずに最終的に多重債務者になっていくという事です。（中間をだいぶはしょっていますが、最初と最後はこんな感じです）
大金お金を借りる場合などは、意外と金利について慎重に考えるのですが、小さい金額のお金を借りる場合には、結構金利を真剣に考えていません。お金を貸してくれているのは金利の高い消費者金融なのに…。
とにかく、金額の大小は関係なく、お金を借りる場合には必ず金利を含めた返済金額を把握しておく事が必要です。消費者金融のように金利が高い場合はなおさらです。
グレーゾーン金利
消費者金融の金利について、グレーゾーン金利という問題が表面化しました。今では消費者金融のグレーゾーン金利は問題は落ち着きましたが、このグレーゾーン金利とは一体どのような問題だったのでしょうか？
消費者金融の金利で問題となったグレーゾーン金利というのは、利息制限法と出資法という適用可能な金利の範囲が異なる二つの法律によりできた金利の範囲で、違法ではないが完全に合法でもないというニュアンスの非常に曖昧な範囲の金利です。このグレーゾーン金利は消費者金融の金利の根拠として君臨してきましたが、グレーゾーン金利の問題が表面化したことで、日本中で物議を起こしました。
消費者金融にとってグレーゾーン金利は稼ぎの大きな部分を担うまさに生命線でしたが、グレーゾーン金利は今後撤廃される方向で決定していますので、消費者金融はそれを見越して金利を下げる方法で対処しています。金利が下がったといっても、消費者金融の金利はまだまだ高いのですが、消費者金融の収益を大きく圧迫しています。
消費者金融と銀行
消費者金融と銀行は、両者ともお金を貸してくれると言う意味では同じ役割なのですが、両者は異なるわけで、消費者金融と銀行は貸し金業としてどのように住み分けをしているのでしょうか？
消費者金融と銀行の住み分けを考える場合のキーワードは、やはり『金利』でしょう。
消費者金融の金利は、銀行に比べると格段に高い金利が適用されています。それはなぜか？また、そんなに金利が高いのに借りる人がいるのはなぜか？という点から考えてみましょう。
消費者金融と銀行では、私達がお金を借りる場合の審査の基準が異なります。一般的には銀行の審査の方が消費者金融の審査よりも厳しいので、人や目的によっては銀行でお金を借りることができない場合があります。そのような場合は、消費者金融のような審査の基準が比較的ゆるいところからお金を借りるしか方法がありません。消費者金融では審査の基準がゆるい代わりに、金利が高いという事です。
この金利と審査の基準の違いが顧客の違いになり、消費者金融と銀行の住み分けのポイントになっているのです。
消費者金融と金利
消費者金融と金利には強い関係があります。
いまさら言うまでもないですが、『消費者金融→金利が高い』というイメージはみなさんかなり強いと思います。もちろん消費者金融の金利が高いのはイメージだけでなく、実際に消費者金融では高い金利が適用されています。
消費者金融で適用されている金利が高いのは何故でしょう？
それは、消費者金融ではお金を借りる場合の審査が簡単なので、その分金利を高くしていないとやっていけないってところです。返済が滞るリスクがありますし。
消費者金融の金利については、少し前に色々と問題になりました。いわゆる【グレーゾーン金利】の問題ですが、これについては、今後上限金利を引き下げる方向で決まっていますので、それに先駆けて消費者金融ではほとんどが金利を下げました。
消費者金融の金利が下がったと言っても、銀行のような他の金融機関に比べれば、まだまだ高い金利です。まぁ消費者金融と銀行では、顧客の層が違いますし、銀行並みに消費者金融の金利が下がったら消費者金融がある意味がありませんが。
